房贷有公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种方式，而公积金贷款在三种方式中，是利率最低和最划算的。

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一、公积金贷款申请条件

1.已连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，不同城市对此会有不同要求，一般只需要连续缴存1年及以上就可以了。

2.具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件。申请住房公积金贷款的人需要年满十八岁且是中国居民，而完全民事行为能力简单来说就是可以自己行动、思考等等。

3.有稳定的职业和经济收入，有按时偿还贷款本息的能力。借款人及共同借款人所有债务月偿还本息额不得超过家庭月合法收入的50%。

4.支付规定比例的首付款。首套公积金贷款首付比例为房价的30%，二套公积金贷款首付比例为房价的50%。

5.借款人及共同借款人公积金贷款已还清或未发生，也就是说申请公积金贷款之前，本人公积金账户不能够还有贷款要还。

6.信用状况良好，个人征信记录上不能超过“连三累六标准”。指的是两年内不能够有连续3次、累积6次逾期记录出现，且半年内不能有任何逾期记录。

二、如何申请公积金贷款

现在公积金贷款都是能够通过网上业务平台在线办理的了，线下办理就去当地的住房公积金管理中心。

1.借款申请人需准备个人身份资料、购房资料、卖方资料、特殊情况下需要补充的资料。身份资料包括身份证原件、户口本本人页及变更页、婚姻关系证件（未婚无需）。

购房资料则是购房合同正本以及购房首付款合同及发票，如果是二手房而需要由卖方提供身份证，否则卖方资料默认为开发商资料。

2.许多城市都有专门的公积金办理APP或者是网上业务平台，先找到软件下载好，就以北京公积金APP为例。

使用个人信息登录进去之后点击服务并选择贷款申请功能，然后再根据购房类型选择新建房，或者是“二手房”申请住房公积金个人住房贷款。

接着就是阅读办理须知，这个要仔细看一下，它会将公积金贷款办理条件、义务、责任、可能情况都列举出来，阅读完成之后填写借款人基本信息、房屋信息、贷款申请信息。

3.选择业务办理部门及受委托银行，这里选公积金管理中心以及还房贷时的银行即可。

4.上传申请资料图片，这里就是要用到第一步准备好的材料了，拍摄清晰不模糊的照片，或者用电子版本上传即可。

5.最后就是提交贷款申请了，住房公积金管理中心经办部门将通过电话、个人网上业务平台等渠道将业务办理情况及后续手续要求及时反馈借款申请人。

基本上全国住房公积金办理条件和流程都是差不多的，个别省市可能会进行一些细微的调整，有不清楚和想了解的咨询当地公积金管理中心部门即可。